. זה מה שאתה יכול לעשות את האפשרות של איבוד הבית שלך על-ידי לא לפגוש את המשכנתה תשלומים יכול להיות דבר מפחיד. אולי אתה אחד צרכנים רבים שלקחו משכנתא בריבית קבועה עם שתיים שלוש שנים והחל להיות לאחר מכן להחיל שיעור מתכווננת. או אולי צופים התאמת ריבית ואתה רוצה לדעת מה יהיה להיות כמות התשלומים החודשיים שלך, או לא מסוגל לשלם את דמי הכניסה. או, ייתכן כי אתם נאבקים לכסות את ההוצאות שלהם בגלל המשבר הכלכלי אינו קשור המשכנתא שלך. מה בכלל הסיבה למה המשכנתא גורם חרדה, ה-FTC (ועדת הסחר הפדראלית, ה-FTC), הסוכנות להגנת הצרכן הלאומית, הוא רוצה לדעת מה אתה יכול לעשות כדי להציל את הבית שלך, כיצד לזהות ולהימנע הונאות עיקול (הונאות עיקול). יודע המשכנתא שלך אתה יודע איזה סוג של המשכנתא יש? אם שלהם? דמי יגדל? אם אתה לא יכול לענות על שאלות אלה לקרוא את המסמכים שהתקבלו בסגירת כאשר הוא קנה את הנכס, צור קשר עם הישות שאליה משויכת מנהלת המשכנתא (הלוואה השיירות), לשאול את כל השאלות כפי שהוא רואה צורך. המנהל של המשכנתא שלך הוא המלווה אחראי לגבות תשלומים חודשיים וראש אשראי לחשבון שלך. להלן מספר דוגמאות של סוגי המשכנתא הנפוצה ביותר: שער מתכוונן משכנתאות משולב (היברידית מתכווננת משכנתא, זרועות): זוהי משכנתא זה הוא ביטול דרך התשלום קבוע דמי במהלך השנים הראשונות והוסב ואז הלוואה משתנה-קצב. חלק משכנתאות משולבות אלה יש שמות כגון 2/28 או זרוע 3/27: המספר הראשון מקביל מספר השנים במהלכן תשלום קבוע ואת המספר השני מתייחס מספר השנים במהלכן יחול שיעור מתכווננת. סוג נוסף של משכנתא משולבת מתכווננת ידועים כמו 5/1 או 3/1 זרוע: הראשון מספר מקביל מספר השנים במהלכן תשלום קבוע ואת המספר השני מתייחס תדירות השינויים או את ההתאמות קצב. לדוגמה, משכנתא שער מתכוונן משולב (היברידי) או זרוע 3/1 יחול שיעור קבוע במשך שלוש שנים, לאחר מכן הקצב תותאם בכל שנה. משכנתא שער מתכוונן (משכנתא מתכווננת, נשק). זוהי משכנתא חלות אשר שיעור הריבית מתכווננת מן ההתחלה, מה שאומר כי הסכום של התשלומים החודשיים שלך ישתנה עם חלוף הזמן. משכנתא עם שיעור קבוע (קבוע משכנתא): זוהי משכנתא שחלים בריבית קבועה במהלך משך ההלוואה; השינוי היחיד שעשויים להשפיע על כמות התשלומים שלך יכול להגרם בווריאציות סכומים מיסים וביטוח במקרה בו ייסדת חשבון עם החוזה המלווה. אם יש לך משכנתא עם קצב מתכווננת בשילוב או עם קצב משתנה או ניתן להתאמה ואת כמות התשלומים שלך אחת לחודש יגדל ויש לו בעיות להתמודד עם התשלומים על גבוה לגלות אם אתה יכול לעשות למחזר לקיחת הלוואה בריבית קבועה. תחילה, בדוק את החוזה שלך אם תהיה לך דמי כדי לשלם את המשכנתא לפני המונח. רבים משכנתאות מסוג זרוע סט וקנסות לתשלום סכום לפני המונח הוקמה. במקרה זה אם תחליט למחזר במהלך השנים הראשונות של המשכנתא, יהיה עליך לשלם אלפי דולרים עונשים. אם אתם מתכננים למכור שאת הבית שלך. מיד לאחר מכן הוא מתחיל כדי להתאים את שיעור הריבית, אולי לא אתה רוצה למחזר. אבל אם אתה מתכנן להישאר בבית במשך תקופה ארוכה, אולי הכי טוב לעבור משכנתא, בקצב קבוע. באינטרנט ניתן למצוא חישוב כלים לעזור לך לקבוע את העלויות ואת כמות התשלומים שלך. אם היית מאחר עם התשלומים שלהם אם אתה נתקל בבעיות לפגוש את התשלום של התשלומים החודשיים שלהם, פנה אל המנהל של ההלוואה שלך כמה שיותר מהר כדי לדון באפשרויות. את רוב הישויות הללו מוכנים לנסות למצוא פתרונות עם לקוחות פועלים בתום לב ומתקשרים כאשר יש להם בעיות. בזמן מאוחר יותר. זה ליצור קשר עם המנהל של ההלוואה שלך, יהיה לך פחות אפשרויות. אם יש לך שלושה או ארבעה תשלומים חודשיים ללא תשלום ההלוואה שלך נכנס ברירת המחדל (ברירת המחדל), רוב ולווים כבר לא יקבל את תשלום חלקי של החוב שתאריך היעד שלהם חלף. בשלב זה, אלא אם כן אתה עם הכסף הדרוש לכסות את כל החיובים החלים על ידי תות ותשלומים כברירת מחדל, המלווה יהיה ליזום הליך עיקול. כיצד להימנע למצב ברירת המחדל של עיקול אם יש לך מאוחר עם תשלומי המשכנתא שלהם, שקול לדון עם המנהל של אפשרויות ההלוואה שלך כדי למנוע עיקול: החזרה של המשכנתא: אפשרות זו מאפשרת לך לשלם את כל הסכום מאחר שלא שולמו, כל עוד חיובים או ישים בכיף צבר ההזמנות של תשלומים, כדי תאריך ספציפי המוסכם בינך לבין המנהל של ההלוואה שלך. אפשרות זו עשוי להועיל אם שלה בהחזרי תשלומי משכנתא עקב בעיה זמנית. תוכניתו של פירעון: באפשרות זו, מנהל המערכת של ההלוואה שלך נותן לך פרק זמן קבוע לשלם את הסכום מאוחר הוספת חלק הסכום עד לסכום של התשלומים החודשיים הרגיל שלך. אפשרות זו עשוי להועיל אם אתה רק תיפרץ כמה תשלומים חודשיים. סובלנות כלפי אי-תשלום (סובלנות): אפשרות זו מפחיתה את כמות התשלומים החודשיים שלך או להיות מושעים עבור פרק זמן מוסכם בין המנהל של ההלוואה שלך. בסוף תקופה זו, תופס את זמנים קבוע של תשלומים, גם ההנחה היא אחת סכום גבוה יותר או מתחייב תשלומים נוספים חלקית עבור מספר מסוים של חודשים להתעדכן עם ההלוואה שלך. על אי-תשלום של סובלנות יכולה להיות אופציה מתאימה אם ההכנסות שלהם מופחתים באופן זמני (לדוגמה, אם אתה) הוא לקח חופשה של נכות עבודה אך צפוי לחדש שלו במשרה מלאה לטווח הקצר). הסובלנות בשל אי-תשלום אינה אופציה שיכולים לסייע לכם, אם אתה גר בבית. זה מהתקציב שלך. הלוואה השינוי: אפשרות זו תגדיר את הסכם עם מנהל הלוואה כדי לשנות את התנאים באופן קבוע אחד או יותר של המשכנתא שלך חוזה להבטיח כי תוכל לענות תשלומים חודשיים בקלות רבה יותר. שינויים עשויים לכלול הפחתת שיעור הריבית, הארכת תקופת ההלוואה או הוספת כמות התשלומים החודשיים שלא שולמו לסכום ההלוואה. שינוי של המשכנתא ייתכן שיהיה צורך, אם את עוברת הפחתה של הכנסות צפוי האחרון לטווח ארוך. לפני התייעצות האפשרויות סובלנות אי תשלום או שינוי ההלוואה, מוכן להראות שאת. עושה מאמץ רצון טוב לשלם את המשכנתה. לדוגמה, אם אתה יכול להראות שזה הפחיתה אחרים הוצאות, יותר סביר להניח את ההלוואה שלך שמנהל משא ומתן. רכושם: בהתאם לתנאים של שוק הנדל ן באיזור שלך, למכור את הבית שלך אולי יכול לספק את הכספים הדרושים כדי לשלם את החוב המשכנתא שלך. פשיטת רגל: בדרך כלל, פשיטת רגל או פשיטת רגל נחשב את האפשרות של המוצא האחרון כי יש לו השפעה שלילית גבוהה לטווח ארוך. פשיטת רגל נשאר על הדו ח שלך אשראי לתקופה של 10 שנים, דבר שעלול לגרום קשה לה לקבל אשראי, לקנות בית אחר, מקבל ביטוח חיים או עד. לעיתים, להשיג עבודה. עם זאת, פשיטת רגל היא הליך משפטי יכולה להציע את האפשרות להתחיל שוב לאותם אנשים אשר אינו יכול לענות על תשלום חובותיהם. אם אתה לא יכול לשים על פי המלווה המנהל את המשכנתא שלך כדי לפתור את הבעיה על-ידי תוכנית של פירעון או פתרון אחר, ייתכן שתרצה לחקור אם תוכל להגיש את פשיטת הרגל שלך תחת התנאים שנקבעו פרק 13 לחוק פשיטת רגל. כאשר יש לך הכנסה יציבה, ייתכן שכי פרק 13 מאפשר לך לשמור רכוש, כמו mortgaged בית או מכונית, כלומר סחורה אולי יפסיד אחרת. לפשיטת-רגל המכונה תחת פרק 13, בית המשפט אישר את תוכנית של פירעון של סכום החוב אשר מאפשר לך להשתמש ההכנסה העתידית שלך כדי לשלם את החובות שלה לתקופה של שלוש עד חמש שנים ולא לאבד את הבעלות על הרכוש שלהם. לאחר למלא כל התשלומים הקבועים בתכנית, תקבל כתב ויתור של חובות. לקבלת מידע מפורט יותר על פרק 13, בקר באתר האינטרנט של התוכנית של כינוס נכסים ארה ב.UU. (תכנית נאמן של ארה ב), ארגון זה הוא חלק המשפטים של ארה ב.UU., והמפקחת שלה כמפרקים, מקרי פשיטת רגל. אם יש לך משכנתא עם מנהל הדיור הפדרלי (FHA הפדרלי דיור מינהלה) או לעבור למינהלה (למינהלה, VA), ייתכן חלופות אחרות כדי למנוע עיקול של הבית שלך. כדי לדון באפשרויות, ראו את האתרים של FHA (או VA (כיצד ניתן ליצור קשר עם המנהל של ההלוואה שלך לפני שמתחילים מתמיה על הבעיה שלך עם הנציג של המלווה המנהל את המשכנתא שלך, היכונו.) שיא בהכנסות והוצאות שלך, לחשב את הערך הנקי של המשכנתא גאולה או הצטברות. כדי לחשב את הסכום של הערך הנקי שהצטברו, לחשב את מחיר השוק להחסיר את האיזון למשכנתא הראשונה ו אם יש לך משכנתא שנייה או הלוואה על הצטברות המשכנתא, גם לחסר את האיזון. ואז לרשום את התשובות השאלות הבאות: בגלל סיבות ברירת המחדל התשלום שלהם (s) חודשי תשלום (s) משכנתא (s)? ? יש לך תעודה המציינת את הסיבות הפיגור שלה? איך ניסית לפתור בעיה זו? הבעיה שלך היא זמני, של? לטווח ארוך או לצמיתות? מה הם השינויים למצבך בסרט הקצר והן בטווח הארוך? משנה איזה פיננסיים אחרים עשויים להיות מנעה ממנו לשים יום עם תשלומי משכנתא שלהם ולהמשיך לפגוש את התשלומים? רוצה שזה יקרה? האם ברצונך לשמור את הבית? הייתי סוג של הסכם תשלום ריאלי ביותר עבורך? לאורך כל תהליך מניעת עיקול בצע את הפעולות הבאות: לרשום את כל התקשורת לשמור עם הנציג של הישות המשכנתא, כולל תאריכים, שעות של השיחות, הסוג של קשר (אישי, באמצעות טלפון, דואר אלקטרוני, פקס או דואר רגיל), שם הנציג של ההלוואה של המוסד ואת התוצאות של התקשורת. מעקב בכתב כל שיחות עם הנציג של הישות שאליה משויכת מנהלת ההלוואה שלך על-ידי שולח לך מכתב בפירוט דנו באופן מילולי. שלח את המכתב בדואר רשום, עם אישור קבלה (התבקש אישור מסירה) יש הוכחה של קבלת של התכתובת שלך. שמור עותק של המכתב שלך, את המסמכים המצורפים. לעמוד בלוחות זמנים כל המספקים את הישות המנהל את ההלוואה שלך. להישאר בבית שלך במהלך התהליך של מניעה כי אם תזוז, זה אפשרי כי זה ממשות של סוגים מסוימים של סיוע. אם אתה משכיר את הבית שלך, זה יהיה שלך מגורים ראשיים, והוא הופך להיות נכס להשקעה. סביר להניח כי מצב זה מונע אותו כדי להעפיל היתרונות של כל סיוע נוסף למנהל של ההלוואה שלך יכול לספק כדי לנסות לפתור את הבעיות שלהם. אם אתה בוחר נתיב זה, ודא כי הסכום של הכנסה שקיבל את השכירות הוא ניכר מספיק. כדי לעזור לך לקבל הלוואה לפגוש את התשלומים. לשקול לוותר על הבית שלך מבלי בפני עיקול לא בכל המצבים ניתן לפתור באמצעות תוכניות מניעה של ביצוע משכנתא שנקבעו על-ידי עבור המלווה המנהל את המשכנתא שלך. אם אינך יכול להציל את הבית שלך, או אם אתה לא רוצה לשמור את זה, שקול את האפשרויות הבאות: למכור את הבית שלך: אם לשים את הבית שלך למכירה או שיש מבצע ממתינות, זה אפשרי כי מנהל הלוואה לדחות את נוהל אכיפת. מצב זה יכול לעבוד אם הסכום המתקבל המכירה של הנכס מגיע לך לשלם את יתרת ההלוואה על ההוצאות הקשורות המכירה של הבית (כמו למשל, סוכנת הנדל ן שלכם הנציבות). למכור את הבית שלך אלה תנאים גם יאפשר לו להימנע תשלום בגין עיכובים והוצאות משפטיות; בדרך זו, זה יכול גם למנוע כי אני אפגע התוצאה האשראי שלך, יאפשר לו להגן על הערך הנקי של גאולה או הצטברות המשכנתא על הנכס שלך. אובדן או בהנחה: לפני עשוי ליזום הליך עיקול, המלווה המנהל את המשכנתא שלך לך מאפשרים לך למכור. את הבית שלך ושל המוסכם ב שהועברו לו את ההפרש בין מחיר המכירה את יתרת המשכנתא שלך. באמצעות אפשרות זו, באפשרותך להימנע לרשום עיקול על הדו ח שלך אשראי הפוגעים דירוג האשראי שלך. ייתכן שיש לך להיות אחראי על תשלום המיסים המוטלים על כמות waived את החוב. לקבלת מידע נוסף, שקול התייעצות עם היועץ הכספי, רואה חשבון או עורך דין. מעשה במקום עיקול: באפשרות זו, אתה תעביר בהתנדבות שלהם כותרת המאפיין למלווה מנהלת המשכנתא (עם הסכם מראש של הישות) בתמורה לביטול של יתרת החוב שלו. אפילו אם אתה מאבד את הבית שלך, האפשרות לכתוב את הנכס שלך בשם הישות משכנתא במקום להפעיל אותו יכול להיות פחות כמזיק התוצאה האשראי שלך. אתה תאבד את הסכום שבו מהוונות כמו והפחתות של המשכנתא על הנכס שלו, ייתכן שיהיה עליך לטפל שסגר את המיסים על הכמות waived של החוב. ייתכן כי המעשה במקום אפשרות העיקול אינה אופציה במקרה שלך, אם יש לך הלוואה או מחויבות כלכלית מאובטח על ידי הנכס שלך אחרים. דיור ואשראי יזכירו לך אין לעבור את התהליך של עיקול מניעה בלבד. יועץ שעובד בסוכנות של ייעוץ בענייני דיור ניתן להעריך את המצב שלך, לענות על שאלותיך, לדון מה הברירות שלך, לתעדף את חובות ולעזור שלך להתכונן דיונים עם המלווה. באופן כללי, הם אלה שירותי ייעוץ חינם או בעלות נמוכה. למרות כמה סוכנויות להגביל את שירותיהם ייעוץ רק על אותם בעלי בתים אשר שנדבקתי עם FHA משכנתאות, יש סוכנויות רבות אחרות המעניקות סיוע ללא תשלום כלשהו בעל הבית מי הוא נאבק כדי לפגוש את תשלומי המשכנתא שלהם. להתקשר למשרד המקומי של המחלקה הדיור and עירונית לפיתוח עבורנו.UU. (ארה ב. מחלקת דיור, עירוני פיתוח),, או קשר הרשות המוסמכת של המדינה, העיר או באיזור שלהם לעזור לו למצוא סוכנות ייעוץ בענייני דיור לגיטימי ליד ביתו. לחלופין, לשקול לפנות NeighborWorks הארגון? מרכז לפתרונות עיקול על-ידי קריאה 888-995-תקווה או הארגון באינטרנט הוא יוזמה של אמריקה NeighborWorks. להיות ערניים להונאות אמני הונאה מכוונים את כותרות החדשות ואני יודע היטב כי ישנם בעלי מאחורי תשלומי המשכנתא שלהם או הנמצאים בסיכון לאבד את הבית על ידי עיקול. אלה סתגלנים ארגומנטים שיכולים לתת הרושם של מה היה צורך להוציא מהבאר, אך כוונותיהם לא לכבוד. הדבר היחיד שמעניין אותם זה הכסף שלו. הונאות דורסנית שדווחו כוללים את הפריטים הבאים: מניעת עיקול מומחה: אכן, המומחה הוא רק שקר המועצה טעון האשמות שערורייתיות במקום לעשות כמה שיחות טלפון או למלא כמה טפסים לכל בעל יכול לעשות בכוחות עצמם. אף אחת מהפעולות של מומחה זה ינהל להימנע שתציל. את הבית שלך מן העיקול. הונאה זו מציעה תקוות שווא בעלי בתים אשר נמצאים בסיכון של עיקול, לוקח להם להזדקק לעזרה מוסמך, חשיפת המידע הפיננסי של הקורבנות על ידי הכנסתו בידיו של רמאי. ערכה לשכור / לקנות בחזרה: בערכה זו, אמני הונאה לרמות בעלי בתים מבקש מהם לחתום על המעשה של בתיהם בשם נוכל הזדמנותית מי אומר להם כי הם יכולים להישאר בבתיהם בתור השוכרים, שהושאלו המאפיין עם חלוף הזמן. בדרך כלל, התנאים וההתניות של ערכה זו הן בדרישה הזו לקנות בחזרה את הבית הופך להיות משימה בלתי אפשרית, מה קורה, אז, זה הבעלים הוא שיפנו, המציל יוצאת ללא הודעה מוקדמת עם רוב או כל ערך הנטו של הצטברות המשכנתא. ג'ק הארנב או פיתיון-ו-switch: הטריק של הונאה זו היא להפוך את מאמינה בעל בית עליו אתה חותם מסמכים לתקשר מדי יום עם המשכנתא שלך. אבל במציאות, מה אתה החתימה היא מעשה מוותרת על הבית שלהם. בדרך כלל, בעלים אלה שאינם לומדים כי לך יש כבר הפסידו עד שיקבלו הודעת פינוי. לקבלת מידע נוסף על מנת ללמוד על משכנתאות וסוגיות אחרות הקשורות לאשראי, מבקרים באינטרנט, בפורטל החינוך הפיננסי של ממשלת ארצות הברית ה-FTC עובד עבור הצרכן למנוע הונאה, מטעה ולא הוגן ומתרגלת ועסקים כדי לספק מידע שימושי לצרכן כדי לזהות, לעצור ולמנוע תויונמוימ. כדי להגיש תלונה או כדי לקבל מידע בחינם בנושאים הצרכן, לבקר ftc.gov/idtheft/Spanish או צלצלו חינם-1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357); TTY: 1-866-653-4261. ה-FTC נכנס לכל התלונות הקשורות הונאות אינטרנט ומערכת טלמרקטינג, גניבת זהות, תלונות אחרות לגבי נוהלי הונאה כדי למסד נתונים מאובטח שנקרא הצרכן בלוטת הזקיף (Sentinel הצרכן) הזמין למאות אכיפה של פושע, חוקים אזרחיים ב ארצות הברית ו בחו. זהות '.